Платежный кризис — одна из форм проявления экономического кризи са, выражающаяся в одновременно проявляющейся в широких масшта бах невозможности хозяйствующих субъектов, а также государства и насе ления обеспечивать своевременность исполнения своих денежных обяза тельств.
Платежный кризис наиболее ярко проявился в нашей стране в условиях переходной экономики. Размеры неплатежей в России на пике кризиса в мае 1998 года составили 2 трлн руб. Кроме того, мировой опыт подсказывает, что пла тежный кризис может разразиться и в странах с развитой рыночной экономикой. Разница заключается лишь в масштабах его проявления и, следовательно, степе ни воздействия на национальную экономику.
Платежный кризис нельзя рассматривать как явление, ограниченное толь ко денежной сферой. Это многофакторное явление, оказывающее негативное вли яние на различные стороны экономики и создающее серьезные препятствия для нормальной хозяйственной деятельности организаций.
Основные стороны, оказывающиеся в сфере влияния платежного кризиса следующие: это государство (и соответствующие федеральные институты), кре дитная система, хозяйствующие субъекты (организации различных сфер нацио нальной экономики и организационно-правовых форм) и физические лица (население). Каждая из сторон в условиях платежного кризиса может быть и неплательщиком, и неполучателем соответствующей суммы денежных средств
Одна из характерных форм проявления кризиса платежей, его социальная составляющая — задержка выдачи заработной платы работникам, сопровожда ющаяся ухудшением их материального положения, ограничением объема платеже способного спроса на товары и услуги и приводящая к нарастанию социальной напряженности в обществе. Платежный кризис и вызванное им уменьшение поступлений доходов в бюджет оказывают немалое влияние на формирование бюджетного дефицита, что ограничивает возможность расходования средств госу дарством. Велико воздействие платежного кризиса и на уменьшение капитало вложений. Наряду с другими причинами этому способствуют отсутствие у орга низаций собственных ресурсов для таких затрат и ограниченные возможности привлечения средств бюджета и получения банковских ссуд.
Платежный кризис обусловлен многими факторами, в том числе действу ющими в сфере производства и обращения.
Такими негативными факторами в сфере производства являются спад про изводства, уменьшение объема капиталовложений, снижение рентабельности, убыточность большого числа предприятий данной сферы и хроническая нехватка собственных оборотных средств (оборотного капитала), которая в условиях дей ствовавшего хозяйственного механизма, по сути, автоматически восполнялась за счет дешевого банковского кредита.
Действие негативных факторов в сфере обращения было вызвано прежде всего серьезной перестройкой платежной системы страны в связи с созданием сети коммерческих банков, а также уменьшением выручки предприятий за реализу емую продукцию и, следовательно, образованием недостатка средств для оплаты необходимых материалов, услуг, платежей бюджету, выдачи заработной платы.
Неплатежи неизбежно приводят к соответствующему уменьшению спроса на различные виды продукции, сокращению объема производства предприятий — изготовителей поставляемых материалов, а также к сокращению платежеспособ ного спроса населения, что в свою очередь влечет за собой уменьшение производ ства предприятий, выпускающих товары для населения.
Своеобразным фактором формирования неплатежей в России в отдельных случаях является невозможность банков осуществить платежи клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентских счетах банков, а также из-за отзыва лицензий на осуществление банковских операций и приостановления банковских операций до того момента, как будет сформирована конкурсная масса и открыто конкурсное производство.
Особое место среди факторов, приводящих к появлению и углублению пла тежного кризиса, занимала проводимая в России в течение ряда лет антиинфляцион ная денежно-кредитная политика, направленная на уменьшение количества денег в обращении. Основная задача этой политики состояла в том, чтобы с помощью огра ничения объема денежной массы преодолеть инфляцию, уменьшить платеже способный спрос и тем самым оказать воздействие на предотвращение роста цен.
Платежный кризис проявляется прежде всего в существенном ослаблении присущих рыночной экономике взаимоотношений платежеспособного спроса на различные товары и их предложения. Такие взаимоотношения во многом заменяются обособленными сделками между отдельными контрагентами с при менением зачетов, бартера, векселей. При совершении подобных сделок суще ственно снижается роль денег и ослабляется действие рычагов, присущих рыноч ной экономике.
Для преодоления платежного кризиса необходимо проведение широкого круга мер как в сферах производства и финансовой деятельности, так и в сфере обращения, в части совершенствования платежной системы и обеспечения хозяй ственного оборота необходимой массой платежных средств.
Более полному использованию возможностей смягчения платежного кри зиса с помощью совершенствования условий проведения расчетов способствую’1’ совместные усилия банков по взаимному выполнению расчетных операций. Подобные отношения представляются предпочтительными по сравнению с кор респондентскими отношениями между отдельными банками и могут с ними совме щаться. Здесь полезной может быть организация клирингов с участием в них групп банков по операциям их клиентуры.
Увеличение числа банков и их клиентов, принимающих участие в органи зации и осуществлении межбанковского клиринга, расширяет возможности зачета взаимных требований, уменьшает объемы неплатежей.
Вместе с тем нельзя упускать из виду присущие клирингу недостатки. Круг участников клиринга ограничен, соответственно ограничены возможности пре одоления неплатежей с помощью клиринга. Кроме того, при применении клиринга расчеты между его участниками обособляются, а поступающие в их распоряже ния средства используются прежде всего для удовлетворения требований других участников клиринга, но в ущерб требованиям других участников хозяйствен ного оборота. Например, выручка участников клиринга не может использоваться для расчетов с другими организациями, не участвующими в клиринге, а также для платежей бюджету, выдачи заработной платы и др.
Все это свидетельствует о недостатках клиринга и обоснованности призна ния целесообразности ограничения его применения и более полного использова ния возможностей применения денежных расчетов.
Своеобразной реакцией коммерческих банков на платежный кризис мож но считать и достаточно широкое применение банками собственных платеж ных систем в расчетах между своими обособленными структурными подраз делениями и филиалами регулирования деятельности коммерческих байков. К сожалению, данные обороты во многом не отражают реальное движения денеж ных средств.
Решение задачи более полного удовлетворения потребности оборота в пла тежных средствах может опираться на существенное увеличение кредитных вло жений банков в реальную экономику, т.е. в реальное создание стоимости. Такая мера тем более обоснованна, что доля банковского кредита в составе источников оборотного капитала организаций незначительна, а увеличение объема предо ставляемых банками ссуд может способствовать улучшению обеспеченности орга низаций денежными средствами и как следствие — смягчению действия платеж ного кризиса и уменьшению его влияния на национальную экономику.
