21.2. ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ
Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской систе ме, поэтому основная цель их деятельности — укрепление денежного обра щения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной еди ницы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укреп ление банковской системы страны, обеспечение эффективного и беспере бойного осуществления расчетов.
Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач — он призван быть:
1) эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом па выпуск банкнот;
2) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;
3) банком банков, т.е. совершать операции не с торговопромышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять контроль и надзор (о надзоре см. параг раф 21. 4) поддерживая необходимый уровень стандартизации и профес сионализма в национальной кредитной системе;
4) банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные эконо мические программы и размещать государственные ценные бумаги; предостав лять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (офи циальные) золотовалютные резервы;
5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими балками страны при выполнении безналичных расчетов.
В большинстве стран эти задачи центральных банков закреплены законо дательством, особенно две первые — самые главные (более подробно об эмиссии см. в главе 8, о денежно-кредитном регулировании — в параграфе 21.3).
В качестве «банка банков» центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом по закону центральный банк вправе ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка н продажа чеков и векселей, в том числе казначейских; зало говые операции с цепными бумагами, векселями и платежными требованиями.
При решении пяти названных задач центральный банк выполняет определен ные функции. В отечественной и зарубежной литературе нет однозначного подхода к определению функций центральных банков. В одних источниках их насчитывается более десяти, в других — всего одна (в Конституции Российской Федерации).
В связи с этим представляется целесообразным из многообразия функций центральных банков выделить основные (основные обязанности), без которых невозможно достижение главной цели — сохранение устойчивости националь ной денежной единицы, и дополнительные (заполняющие оставшуюся часть кру га обязанностей), способствующие достижению этой главной цели.
К основным функциям, осуществляемым подавляющим большинством центральных банков, целесообразно отнести регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные являются дополнительными функциями.
К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минималь ных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем органи зации платежно-расчетных отношений коммерческих банков (нередко последнюю относят к обслуживающей функции).
Контролирующая функция тесно связана с регулирующей и осуществля ется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция вклю чает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банков ский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполне нием установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран. В некоторых странах наряду с центральными банками контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций проводят специально уполномоченные на это органы.
Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансово го агента правительства и создание научно-исследовательского, информацион но-статистического центра. Во многих странах по закону центральный банк обя зан давать при необходимости рекомендации федеральному правительст ву, а также снабжать его информацией о состоянии кредитной системы.
Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решение какой- либо определенной задачи.
