Страхование средств воздушного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и т.д.
Страховщик имеет право на страхование средств воздушного транспорта при наличии соответствующей лицензии, выданной органом страхового надзора. Для ее получения страховая компания представляет в федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью заявление по установленной форме, учредительные документы, документы, подтверждающие оплату уставного капитала, экономическое обоснование страховой деятельности, правила страхования.
В правилах должны быть предусмотрены определение круга субъектов и объектов страхования средств воздушного транспорта;
перечень страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым возмещениям; страховые тарифы; определение сроков страхования; порядок заключения договоров и уплаты страховых взносов. К правилам должны быть приложены образцы форм страховых полисов и договоров.
Договор страхования средств воздушного транспорта представляет собой соглашение о возмещении страховщиком ущерба, нанесенного застрахованному имуществу страхователя при наступлении страхового случая.
Для заключения договора страхователь должен представить страховой компании:
•письменное заявление о страховании воздушного судна;
•свидетельство о государственной регистрации воздушного судна;
•документы о балансовой стоимости воздушного судна;
•удостоверение о годности воздушного судна к полетам;
•условия эксплуатации воздушного судна;
•бортовой номер воздушного судна, налет и количество посадок, остаточный ресурс (срок службы), количество капитальных ремонтов;
•другие необходимые документы, допускающие воздушное судно и экипаж к полетам.
Страхователь обязан сообщить страховщику все известные сведения об особенностях летательного аппарата, снижающих безопасность полетов, соблюдать все требования эксплуатационно-технической документации и выполнять указания компетентных властей, касающиеся безопасности полетов.
Страховая сумма при страховании воздушного судна может быть установлена в размере, не превышающем его страховой стоимости, т.е. действительной стоимости судна на момент заключения договора страхования.
Установленная договором страхования страховая сумма может быть меньше страховой стоимости воздушного судна. По таким договорам воздушные суда страхуются на условиях «только от полной гибели».
Если договор страхования воздушного судна с заниженной страховой суммой заключен на условиях «от всех рисков», то в него обычно включается оговорка «О составных частях воздушных судов», по которой стоимость расходов в связи с повреждением недострахо- ванного воздушного судна возмещается в долевом порядке в соответствии с предварительно согласованным процентным соотношением стоимости каждого компонента судна и его общей стоимости.
При страховании на условии «только от полной гибели» страхователю при наступлении страхового случая — полное разрушение, конструктивная или согласованная гибель воздушного судна (конструктивная гибель судна признается, когда стоимость восстановления воздушного судна вместе с сопутствующими расходами превышает оговоренную сторонами сумму, согласованная полная гибель — признание воздушного судна погибшим при невозможности или нецелесообразности его спасания или восстановления вследствие объективных причин (падение судна в море и т.п.)) — выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы.
Обычно воздушное судно признается полностью погибшим, если стоимость его восстановления или спасания, включая сопутствующие расходы, превышает 75 % согласованной страховой суммы.
При страховании воздушных судов «от всех рисков» страхователю выплачивается страховое возмещение не только при гибели судна, но и при его повреждениях, возникших по любым причинам, кроме специально установленных как исключения (оговорки) в полисе. Такие условия страхования называются также страхованием от «гибели и повреждений».
Договор страхования может быть заключен на конкретные полеты (при этом указываются пункты начала и окончания рейса, пункты промежуточных посадок) и на определенный срок (здесь фиксируются срок страхования и районы эксплуатации воздушного средства). При страховании на рейс ответственность страховщика обычно начинается в момент запуска двигателей на аэродроме взлета и оканчивается в момент выключения двигателей на стоянке аэродрома прибытия.
Факт заключения договора страхования средств воздушного транспорта подтверждается страховым полисом. Один из первых полисов по страхованию воздушных судов на случай авиакатастрофы был выдан перед первой мировой войной в Лондоне. Лондонский страховой рынок продолжает оставаться одним из основных центров авиационного страхования и перестрахования, на котором представлено подавляющее большинство страховых компаний, объединений, пулов, а также брокеров, сюрвейеров и других юридических и физических лиц, связанных со страхованием авиационных рисков во многих странах мира.
В международной практике применяется полис по страхованию воздушных судов от гибели и повреждений, который не содержит подробного перечисления всех покрываемых страхованием рисков. В нем после утверждения о страховании воздушных судов «от всех рисков» и достаточно кратких общих условий дается перечень исключений, дополнений и специальных условий.
Эти исключения и дополнения (расширяющие или сужающие страховое покрытие) могут быть введены в текст условий страхования или даны как приложения в виде стандартных оговорок, применяемых на международном страховом рынке.
В мировой практике наиболее распространены комбинированные полисы по страхованию как воздушных судов («авиа-каско»), так и различных видов ответственности, связанных с их эксплуатацией. Такие полисы содержат условия, общие для всех разделов договора страхования, и частные условия, относящиеся к каждому разделу.
Основной раздел полиса по страхованию воздушных судов содержит информацию, полученную от страхователя и согласованную с ним при заключении договора страхования, в том числе данные о страхователе, сострахователях, выгодоприобретателях, воздушных судах, принимаемых на страхование, периоде страхования, страховых суммах и франшизах по воздушным судам и запасным частям, географических пределах эксплуатации воздушных судов, характере их использования, квалификации экипажей и пр.
При нарушении условий, закрепленных в полисе, таких, как изменение характера использования воздушного судна, географических пределов его эксплуатации, и нарушении некоторых других условий полиса, например, пилотирование воздушного судна лицом, не имеющим на то права, нарушение установленных правил его эксплуатации и т.п., страховое возмещение не выплачивается, если нарушение не было связано с непреодолимой силой.
В полис по страхованию воздушного судна могут включаться такие важные условия, как:
•пропажа воздушного судна;
•вынужденная посадка и расходы по спасанию воздушного судна (в случае посадки воздушного судна в связи с форсмажорными обстоятельствами и невозможности взлета с места такой посадки расходы возмещаются в обусловленных пределах (обеспечение взлета или транспортировка воздушного судна));
•стоимость ремонта поврежденного воздушного судна (оговариваются условия и пределы соответствующего возмещения расходов, если признано, что повреждение имело место вследствие страхового случая);
•установление полной гибели воздушного судна;
•право на абандон (по условиям договора страхования воздушного судна страхователь обычно не может заявить абандон без согласия страховщика, т.е. отказаться в его пользу от своих прав на застрахованное имущество с целью получения страхового возмещения в размере страховой суммы).
В полисы по страхованию воздушных судов (в первую очередь с реактивными двигателями) часто включается условие о возмещении ущерба, который может быть нанесен в результате единовременно зарегистрированного попадания в двигатель постороннего предмета. В этих случаях обычно повреждаются лопатки компрессора турбины и другие элементы турбореактивных, турбовинтовых, турбовентиляторных, винтовентиляторных двигателей.
Повреждение или поломка двигателя в результате постепенного или кумулятивного воздействия на его детали вследствие попадания в воздухозаборник пыли, песка, гравия, льда и любого другого коррозийного или абразивного материала или вещества страхованием не покрываются.
Полис может также содержать оговорку, по которой весь двигатель рассматривается как единый узел, поэтому ущерб, нанесенный воздушному судну в результате поломки какого-либо модуля или части двигателя, не возмещается, если не пострадали прочие компоненты (составные части) воздушного судна.
Стандартные условия страхования предусматривают ответственность страховщика на базе страховой стоимости, т.е. в случае полной или конструктивной полной гибели авиатранспортного средства. Страховщик имеет право или возместить страхователю стоимость, указанную в полисе, или заменить погибшее авиатранспортное средство другим, того же типа и класса.
Не возмещается ущерб вследствие износа, коррозии, конструктивных дефектов, поломки электрооборудования или механической поломки отдельных механизмов, деталей и частей, если такой ущерб не явился следствием гибели или повреждений, вызванных пожаром, молнией, взрывом, ударом, столкновением воздушного судна с другим воздушным судном или с прочими объектами, злоумышленных действий третьих лиц. При этом, если в результате естественного износа какой-либо детали повреждается воздушное судно, возмещается ущерб, причиненный объекту страхования, за вычетом стоимости этой детали.
Если по условиям страхования появившийся убыток подлежит возмещению со стороны страховщика, то он возмещает также все необходимые и целесообразные произведенные страхователем расходы по спасению, охране застрахованного имущества и его транспортировке до ближайшего места ремонта.
Как правило, не возмещаются косвенные убытки, а также убытки, явившиеся следствием естественного износа, коррозии, конструктивных дефектов, порчи электрооборудования или отдельных механизмов или механической поломки деталей и частей, если такой ущерб не явился результатом гибели или повреждения, вызванных пожаром, ударом молнии, взрывом, столкновением, контактом средства авиатранспорта с другим объектом, злоумышленными действиями.
Размер страховой премии обусловливается сроком страхования, страховой суммой, типом воздушного судна, его назначением (пассажирский, транспортный, военный, спортивный и т.д.), условиями его эксплуатации, а также иными факторами, определяющими степень риска.
При повышении воздушным судном среднего ежегодного налета, определяемого по каждой группе летательных аппаратов, следует произвести перерасчет страхового платежа по формуле, умножив его на коэффициент:
Нф / Нс,
где Нф — фактический налет воздушного судна в год;
Нс — средний годовой налет для воздушных судов такого же вида.
Тарифные ставки при страховании средств воздушного транспорта рассчитываются согласно Методике расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, утвержденным Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью № 02-03-36 от 8 июля 1993 г.
