Объектом страхования профессиональной ответственности врачей являются имущественные интересы, связанные с ответственностью врача, возникшей в результате невыполнения или ненадлежащего выполнения профессиональных обязанностей в отношении физических лиц, которым должны были быть оказаны или оказывались медицинские услуги.
Действующее законодательство устанавливает основание возникновения имущественной ответственности за причинение вреда пациентам только для частнопрактикующих врачей. В остальных случаях обязательства возместить ущерб возникают у юридического лица — медицинского учреждения, в котором пациенту была оказана медицинская помощь. При этом администрация медицинского учреждения имеет право требовать от врача компенсации расходов, которые возникли в связи с удовлетворением иска пострадавшего пациента. Размер такой компенсации устанавливается в соответствии с требованиями трудового законодательства и трудового контракта (договора) между врачом и администрацией лечебного учреждения. Медицинское учреждение может заключать договор страхования своей гражданской ответственности.
Страхование не распространяется на имущественную ответственность, возникшую:
•во время и вследствие осуществления врачом профессиональной медицинской деятельности, не предусмотренной выданной ему лицензией (если такой вид медицинской деятельности подлежит лицензированию), либо во время и вследствие отсутствия у него лицензии на право занятия медицинской деятельностью (истечение срока действия лицензии, лишение лицензии или приостановление ее действия в установленном законом порядке);
•в результате разглашения или использования полученных врачом в ходе медицинской деятельности сведений;
•вследствие невыполнения или ненадлежащего выполнения врачом своих профессиональных обязанностей до вступления в силу договора страхования;
•в результате умышленных действий врача, а также ответственность, связанная с компенсацией морального ущерба, нанесенного пациенту.
Страховым случаем является событие, повлекшее за собой причинение вреда третьим лицам в процессе медицинской деятельности.
Обязательства по страховой выплате возникают у страховщика, если страховой случай является следствием невыполнения или ненадлежащего выполнения страхователем своих профессиональных обязанностей в период действия договора страхования.
Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя. В заявлении должны быть указаны сведения:
•о враче, чья ответственность подвергается страхованию, в том числе данные об образовании;
•о профессиональной деятельности (дата начала профессиональной медицинской деятельности, когда и где работал по медицинской специальности, дата выдачи лицензии);
•заключены ли договоры страхования с другими страховщиками;
•имели ли место претензии к страхователю (врачу), относящиеся к его медицинской деятельности и другие сведения.
К заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие эти сведения.
Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем страховой премии, если соглашением сторон не предусмотрено иное.
Размер страховой премии в договоре страхования зависит от величины страховой суммы, а также:
•от наличия в представленных страховщику сведениях о деятельности страхователя информации об удовлетворении в установленном законом порядке претензий в связи с осуществлением его профессиональной деятельности;
•от стажа медицинской деятельности;
•от квалификации страхователя.
Страховая выплата производится гражданам, в отношении которых по решению суда установлена ответственность застрахованного лица за причиненный им вред в процессе профессиональной деятельности.
Страховая выплата по одному или нескольким страховым случаям не может превышать размера страховой суммы. Поэтому если размер удовлетворенного судом иска превышает страховую сумму по договору страхования, разница компенсируется пострадавшему застрахованным лицом.
В сумму страхового возмещения включаются:
•заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате повреждения здоровья;
•дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья;
•часть дохода, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении, и др.
Сроки и порядок осуществления страховой выплаты определяются договором страхования.
