Накопительные программы страхования жизни способны обеспечить не только рисковую защиту, но также служить финансовым инструментом, помогающим увеличить сбережения граждан, осуществлять накопления к определенной дате или событию, например, выходу на пенсию или поступлению ребенка в вуз.
Различают следующие виды накопительного страхования:
•смешанное страхование жизни;
•страхование жизни с фиксированной датой выплаты;
•бессрочное страхование.
Смешанное страхование жизни представляет собой комбинированный страховой продукт. Страховое обеспечение выплачивается в виде единовременного пособия, в размере обусловленной полисом страховой суммы, либо застрахованному по факту его дожития до окончания срока страхования, либо выгодоприобретателям (наследникам) застрахованного в случае его смерти в течение срока действия полиса.
При страховании жизни с фиксированной датой выплаты страховая сумма выплачивается по истечении обусловленного страховым полисом срока независимо от того, дожил ли до этого момента застрахованный. В случае смерти застрахованного уплата страховых взносов прекращается, но независимо от фактически накопленных взносов выгодоприобретатель (наследник) получает обусловленную полисом сумму по окончании срока страхования. Данное страхование представляет собой смешанное страхование жизни с отсроченной до конца срока страхования выплатой по случаю смерти. Используется для гарантии получения определенной суммы к определенной дате, например, к совершеннолетию ребенка.
Бессрочное страхование является универсальным страховым продуктом, обеспечивающим как рисковую защиту на случай смерти, так и реализующим накопительную функцию в течение всей жизни застрахованного.
