Система совокупного платежного оборота представляет собой взаимосвязь различных элементов и организационных форм движения денег и инст рументов денежного рынка, обслуживающих экономические отношения в обществе (рис. 9.1).
Рис. 9.1
Состав и структура совокупного платежного оборота классифицируются следующим образом.
В зависимости от форм функционирующих в совокупном платежном обороте денег различают:
1) безналичный денежный оборот;
2) налично-денежное обращение.
Центральное место в этой системе занимает безналичный оборот.
Безналичный оборот — оборот денег, в котором они выполняют функцию средства платежа.
Обслуживается безналичный оборот банковскими депозитами, деньгами на расчетных, текущих, бюджетных счетах с использованием платежных поруче ний, платежных требований-поручений, платежных требований, инкассовых пору чений, чеков, аккредитивов, банковских карточек.
Каналами движения денег безналичного оборота является оборот между:
¦ юридическими лицами;
¦ юридическими лицами и кредитными организациями;
¦ юридическими лицами и государственными организациями;
¦ физическими лицами и государственными организациями (налоги, полу чение денег из бюджета).
Объем безналичного оборота связывают с товарной массой национальной экономики, суммой цен, степенью развитости распределительных и перераспре делительных отношений в финансовой системе.
Безналичный оборот измеряется в денежных единицах.
Система безналичного оборота представлена на рис. 9.2.
Налично-денежное обращение — часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и сред ства платежа.
Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами.
Рис. 9.2
Налично-денежное обращение применяется при обороте товаров и услуг, а также платежей, не связанных оборотом товаров и услуг (по оплате труда, пре мий, пособий, пенсий, страховых компенсаций, коммунальных платежей).
Каналами движения денег наличного обращения является кругооборот между:
¦ физическими лицами и хозяйствующими субъектами (организациями);
¦ физическими лицами;
¦ физическими лицами и государством;
¦ хозяйствующими субъектами (организациями) и государством.
По экономическому признаку наличные платежи бывают:
¦ по товарным сделкам;
¦ по нетоварным сделкам (платежи в государственный бюджет, налоги);
¦ по ссудным операциям;
¦ по страховым долгам;
¦ по ценным бумагам.
Налично-денежное обращение не имеет конкретного измерения, а харак теризуется денежными параметрами:
¦ денежной массой;
¦ скоростью обращения денег;
¦ денежным мультипликатором.
В зависимости от характера экономических отношений различают:
¦ денежно-товарный оборот — платежи за товары и услуги и платежи по нетоварным операциям юридических и физических лиц;
¦ денежно-кредитный оборот — отношения по поводу предоставления и погашения кредита;
¦ денежно-финансовый оборот — отношения по поводу формирования и распределения средств бюджета; покупка и продажа различных финансовых обязательств;
¦ валютный оборот — оборот национальной валюты. Расчеты государств иностранной валютой (и его субъектов) друг с другом; операции по продаже и покупке иностранной валюты.
В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном пла тежном обороте, различают:
¦ оборот между физическими лицами;
¦ оборот между юридическими лицами;
¦ оборот между физическими и юридическими лицами;
¦ оборот между кредитными организациями, физическими и юридиче скими лицами;
¦ оборот в пределах кредитной организации (межбанковский оборот);
¦ оборот между центральным банком и кредитными организациями.
Система совокупного платежного оборота включает некоторые организа ционные и регулирующие элементы.
К организационным элементам относятся принципы организации совокуп ного платежного оборота, виды счетов, открываемых участникам платежного обо рота, источники и способы платежа, виды и формы платежей, методы определе ния рисков, организация документооборота и др.
К регулирующим элементам относится законодательная и нормативная база: общие законы и специальные нормативные акты, обслуживающие сово купный платежный оборот. Например, общие законы:; Гражданский кодекс Рос сийской Федерации, законы «О банках и банковской деятельности», «О Централь ном банке Российской Федерации (Банке России)»; специальные регулирующие акты: Положение Банка России от 3 марта 2003 г. № 2-П «О безналичных расче тах в Российской Федерации».
Структура платежных средств зависит от видов технологии и количества проведенных платежей различными системами. В целом общий объем платежей, проходящих, например, через расчетные НКО, составляет не более 1% к общему объему платежей.
Содержание совокупного платежного оборота различается в зависимости от типа общественных отношений, что можно видеть из табл. 9.1.
Таблица 9.1
Содержание совокупного платежного оборота в зависимости от модели экономики
Планово-распределительная модель экономики
Планово-распределительная модель экономики
Совокупный платежный оборот обслуживает исключительно распределительные отношения.
В процессе производства создается не товар, а общественный продукт; средства производства, предметы потребления, рабочая сила не обмени ваются через систему рыночных отношений, а распределяются
Рыночная модель экономики
Совокупный платежный оборот обслуживает рыночные отношения. В процессе производства создается товар; производительные силы общества обмениваются на рынке
